一场突如其来的新冠肺炎疫情,更让金融机构意识到科技之于展业的重要性。在科技进程发展相对滞缓的信托行业,龙头公司对此有何布局规划?

    日前 ,平安信托运营中心总监龙健向信托百佬汇记者表示,“平安信托要做成信托行业智能化建设的标杆。”

    龙健称,为了达成这个愿景 ,平安信托结合业务需要,搭建了资金生态、资产生态、运营中台和智慧经分四大业务部落,打造了平安信托APP 、平安信托官网、开放信托等工作平台 ,深化科技赋能 。今年疫情以来,平安信托通过运用信托E家、资金资产撮合平台等线上智能工具,保障了业务平稳 、高效运转 ,客户服务不仅没有停滞,反而按下了“加速键”。未来一两年,平安信托将继续朝着智能化、生态化及移动化的方向推进。

    拆解四大业务部落

    信托百佬汇记者:依托集团优势 ,平安信托科技布局优势明显 ,您可以具体阐述一下刚刚提到的四大业务部落吗?

    龙健:平安信托的四大业务部落包括资金生态、资产生态 、运营中台和智慧经分四大部分 。

    第一,资金生态。平安信托从全方位支持资金业务的开展出发,构建了智能资金生态圈 ,从而获得价格更低、来源更稳定、匹配度更高的资金。平安信托希望借助资金生态圈,为资金经理打造“最强大脑 ” 。在线上化 、智能化与生态化的多轮驱动下,平安信托资金生态圈全面打通了资产、资金和产品之间的壁垒 ,实现了投前、投中 、投后全流程 、闭环式管理。目前,平安信托与各资金渠道相互之间可以无缝连接,逐步形成全面覆盖、深度经营、可持续发展的资金生态圈 ,最终达到每一个项目都能快速在圈中找到最适合的资金,而每一个资金在圈中也能快速找到最适合的项目。

    第二,资产生态 。平安信托的资产生态由统一操作入口 ,实现投前 、投中、投后全流程、封闭式 、智能化的管理。去年下半年以来,我们对资产生态进行了多方面的升级,比如 ,数据和信息打通、资产和产品信息打通、投后和信息披露打通以及投后全流程的智能风险预警。

    值得一提的是 ,平安信托正以资金画像为重要抓手,升级资金生态与资产生态的智能化 。今后,平安信托对每个资金客户都有资金画像 ,包括资金客户对项目的各种要求 、期限、价格、评级等多个要素 。当有新项目成立时,资金端与资产端即在同一平台上进行相关信息共享和进度同步,与资金端的客户画像进行实时匹配 ,大大提高了资金资产匹配的效率和准确度。另外,这部分撮合匹配数据也将进一步丰富画像和匹配模型,为资金资产匹配更加智能化和自动化打下坚实的基础。

    第三 ,运营中台 。信托产品管理与服务均归集在运营中台,此前我们中台有几十个系统,现在把这些系统都整合在一个大的平台上 ,从而全面实现了产品创设与存量业务管理的自动化,大大提高了“产品创设-募资-投资-运营管理”的效率,大幅度提升了用户体验。比如信托业务中产品设立环节 ,过去产品经理需要操作多个系统 ,录入多类项目及产品信息,以完成产品的设立 、开户以及中信登报备工作。目前,平安信托通过“一键建壳”和“账户直通车 ”项目 ,实现了同一角色、同一场景下的高度集成,即在一个界面、一站式完成产品的设立 、开户以及报备等工作,而且信息自动引用 、资料系统传输、操作全线上交互 ,时效从过去的1个星期缩减为1天以内,大幅提升了产品经理的工作效率,同时通过数据不落地有效地控制了道德风险和操作风险 。其中 ,通过与合作银行开展高度智能化的“账户直通车”业务,令产品开户从原先21个线下流程缩减至5个线上流程,开户时间缩短逾60% ,该项目开创了对公账户全生命周期自动化、智能化管理的新模式,对有大量账户需求的金融机构及法人企业有着较大的借鉴意义。不管是效率提升还是风险的控制,最终目的是为实体企业提供更加便捷 、安全、高效的金融支持与服务。

    第四 ,智慧经分(智慧经营分析) 。这个业务部落的目标是充分发挥数据价值 ,助力公司数字化经营。平安信托有二十余年的业务系统数据积累,但要真正做到数据赋能不容易。平安信托非常重视数据治理,数据仓库等数据基础设施建设 ,致力打造好数据中台能力,为各类应用提供精准、全面 、及时的数据服务 。与此同时,公司积极探索数据产品能力 ,进行全面数据赋能。

    其一,数据赋能经营管理。这个领域平安信托推出了“业务管理驾驶舱”,通过管理驾驶舱 ,管理层可随时随地查看当日业绩,包括项目储备、审批、出账 、报备等,也可实时了解产品销售和资金募集进展 。同时 ,还能动态预测公司相关业务额度,确保公司业务发展符合监管导向,可以说开启了信托行业数字化经营的时代 ,通过数据辅助公司的“先知、先觉、先行 ” 。

    其二 ,数据支持考核增效。通过智能化业绩看板,业务人员可实时查看个人产能 、收入、考核排名等信息,实现业绩考核透明化 ,激发了员工工作热情和主人翁意识,将内部管理模式的“自我革新”作为平安信托转型的内在驱动力之一。

    其三,数据助力监管合规 。在监管报送方面 ,过去需要手工收集和整理业务环节中的各项报送信息,费时费力。现在通过系统与数据整合,实现EAST4.0、中国信登 、中基协报送全线上自动化 ,提高了报送效率,也提高了报送质量。借助科技手段,平安信托成为全国第一家成功系统报送EAST4.0管理信息的信托公司 ,通过产品报告平台月均自动生成各类信披报告约2万份,服务客户约5万人次 。

    疫情带来的思考

    信托百佬汇记者:新冠肺炎疫情年初爆发,令诸多金融机构更加意识到金融科技之于企业展业的重要性。不知道经过此次疫情 ,平安信托有无发现目前系统存在的不足之处 ,又准备从哪些方面升级推进?

    龙健:凭借原有的系统,疫情期间平安信托顺利完成远程尽调 、远程面签,也保持了正常的放款。但疫情对社会的影响不仅仅体现这些方面 ,今后还需要对项目进行远程监管,通过全方位的非现场信息预警加强我们对项目的风险控制 。

    另一方面,在获客方面 ,我们也需要更多的大数据和信息的整合,通过模型更加精准地定位和匹配客户。信托产品面向高净值客户,合格投资者在哪里?投资偏好怎样?也是这次疫情无法上门拜访客户带给我们的思考 ,下一步我们将持续加强大数据的应用和推广,让客户的画像更加的智能化,为客户的定位和营销提供精准的科技赋能。

    建言行业科技建设

    信托百佬汇记者:相对于银行等其他金融机构 ,整个信托行业科技应用相对滞缓 。在您看来,信托公司如果想在科技领域发力,前期需要在哪些方面着力?

    龙健:信托公司与银行的业务特征大有不同 ,银行业务同质化较高 ,而各家信托公司之间的业务差距很大,有的擅长非标,有的发力标品 ,有的主攻消费金融,有的青睐ABS……科技系统建设需要与公司的文化、背景、风控能力与人才队伍等因素结合,以此规划公司未来一两年 ,甚至三五年需要做什么。

    比如说,擅长非标的公司其实没有必要开发庞大的科技系统。但要做好标品业务,提升交易能力 ,则一定需要完善可靠的系统 。再以家族信托这类业务为例,因为时间跨度长达数十年,没有成套的系统是不行的 。今年上半年 ,平安信托以保险金信托为代表的服务信托增幅明显,其中保险金信托设立单数同比增长470%,这得益于平安信托上线的“平安保险金信托智能化运营平台”。依托该平台 ,委托人可完成线上申请 、线上视讯、线上设置收益分配方案、线上合同签署 、线上坐席审核等全流程线上化操作 ,产品成立时效从原30个工作日缩减为2个工作日,服务效率大大提升,办理时效稳居行业领先水平。除了设立时效大幅提升 ,平安信托保险金信托还通过资金生态圈系统,实现了支持全品类保单以及“保单+现金 ”等创新模式,以及可供选择的优质产品投配 ,显著提升了客户体验 。

    与此同时,平安信托的家族信托业务也得到了资金生态圈的赋能,通过资金生态圈的货架 ,家族信托的投顾可及时了解公司最新发售的资产及项目动态,获悉平安信托包括固定收益、阳光私募、跨境投行 、权益投资在内多个产品信息,从而可根据专业的判断及客户的需求 ,从中优选项目及产品进行对接,并且优先获得额度预留,使得家族信托客户的账户配置更优化 ,更具效率。

    对于信托公司的科技布局 ,我主要有两点建议:其一,要深刻理解业务规划,深入业务场景 ,交易量大的公司需要发挥科技的实质支撑作用;其二,要有全局思维,制定科技的整体规划。如资金、资产、产品之间的全流程串联 ,投资交易 、信批、报备、考核 、分析等的全体系管理等,提前考虑布局之后分步实施,一定程度上保障产出效果 。

评论关闭

分享到:

定融信托网

我的微信号:131-2775-6310(左侧二维码扫一扫)欢迎添加!

重庆彭水福冠投资2020债权计划产品